Що робити, якщо страхова затримує виплату чи занижує суму?

На жаль, затримка страхової виплати не рідкість навіть для надійної компанії. Іноді причина у поведінці водіїв. Наприклад, вони не дзвонили до СК із місця аварії або не вчасно подали заяву та інші документи. В інших ситуаціях зменшується сума компенсації (зокрема через коефіцієнт зносу). Сама автоцивілка може оформлятися в офісі компанії або через інтернет (з 2026 року – тільки онлайн).

Дотримуйтесь порад експертів, щоб досягти справедливості. Ознайомтеся з покроковим планом дій, якщо СК занижує суму.

Як перевірити суму страхової виплати

Більшість компенсацій виплачується за договорами ОСЦПВ, укладеними до 2025 року. Представник СК оглядає пошкоджений транспортний засіб другого учасника руху. Фахівець фотографує пошкодження з різних ракурсів. Складається акт огляду, де вказується перелік деталей заміни (ремонту). На підставі такого документа розраховується вартість:

• робіт;
• деталей для заміни;
• лакофарбових матеріалів.

Ціна формується із перерахованих вище трьох складових, складених разом. Заниження суми страховки найчастіше відбувається через коефіцієнт зносу (до 70% вартості нової деталі). Відсоток зазначається у тексті договору.

Наведемо приклад. В аварії пошкоджено Ніссана Альмера, випущеного 13 років тому. Коефіцієнт зносу – 70% (з урахуванням віку транспортного засобу). Розрахунок у гривнях наведено у таблиці.

У яких ситуаціях зношування не враховується (прирівнюється до 0%)? Знайомтесь із відповіддю експертів.

Існують винятки із правила. Їх три:

1. Пробіг вдвічі перевищує нормативний.
2. Авто було використано для надання послуг таксі.
3. Деталь ремонтувалася, є деформація або корозія.

Коефіцієнт зношування не може застосовуватися до роботи. Вартість ремонту не залежить від віку транспортного засобу та інтенсивності його експлуатації.

СК визначила суму компенсації? Дізнайтеся, як її розрахували. Візьміть у страховика:

• акт огляду машини;
• висновок незалежної експертизи;
• калькуляцію розрахунку суми

Під час вивчення документів проаналізуйте правомірність застосування коефіцієнта зносу. Перевірте вартість матеріалів, деталей та робіт. Не підписуйте договір, якщо не погоджуєтесь з сумою відшкодування. Наприклад, замість 75 тисяч гривень СК пропонує 40 тисяч.

Що робити при заниженні суми виплати

Ви ще не погодились із сумою компенсації? Ви маєте право не підписувати угоду. Після аварії дізнайтеся у незалежних експертів:

• чи враховуватиметься коефіцієнт зносу;
• приблизну суму ремонту машини на СТО.

Якщо ви погоджуєтесь із запропонованою сумою, підписуйте документ. При виплаті компенсації у заниженому розмірі пишеться скарга на страхову. Виконуйте послідовно три дії:

1. Вимагайте документи для перевірки правильності розрахунку.
2. Перевіряйте обґрунтованість розміру компенсації.
3. Направляйте претензію для досудового врегулювання спору.

Підготуйте докази своєї позиції самі або скористайтеся допомогою адвоката. Якщо протягом 30 днів після отримання претензії СК не виплачує доплати, звертайтеся до суду.

Поліс винуватця ДТП оформлявся у 2024 році? Компенсація виплачується за старими лімітами: 160 000 гривень на транспортний засіб та 320 000 на здоров’я.

Яким буде розрахунок у 2025-26 роках

Поліс ОСЦПВ оформлений за правилами, що діють після 1 січня 2025 року? Компенсація розраховуватиметься по-новому. Знайомтесь з інформацією про зміни у таблиці.

СК зобов’язана запропонувати потерпілому три СТО, які розташовані не далі ніж 150 кілометрів від місця проживання. Другий учасник руху вибере станцію технічного обслуговування на власний розсуд.

Нові зміни заплановані на 2026 рік (закон уже ухвалено). Планується збільшити ліміти: до 1 000 000 на потерпілого за шкоду здоров’ю та життю. Обмеження щодо суми на ремонт транспортного засобу скасують. Умова таких змін – припинення дії воєнного стану.

Порядок отримання виплати після аварії

Які дії вжити після дорожньо-транспортної пригоди? Дотримуйтесь інструкції, яка складається з чотирьох кроків:

1. Кожен із учасників ДТП повинен повідомити про подію СК (за умовами полісу після 1 січня 2025 року — лише свого страховика). Надається інформація про пошкоджені машини. Водії повинні повідомити свої домашні адреси та залишити номери мобільних телефонів. На такі дії відводяться три доби з ДТП.
2. Протягом 10 днів із дня повідомлення про аварію СК направляє свого спеціаліста для огляду потерпілого транспортного засобу. Він зв’яжеться із власником машини, щоб визначити зручну дату та час. Аварійний комісар складає акт із переліком та найменуванням деталей, які потребують ремонту або заміни.
3. Подається заява про виплату компенсації. Термін – до 30 календарних днів з моменту повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду. Шукайте бланк на сайті страховика чи МТСБУ. Просто внесіть у документ запитувану інформацію.
4. Страховій компанії даються 90 календарних днів для ухвалення рішення. Вона має або компенсувати збитки, або відмовити у виплаті.

Як збільшити шанси на отримання відшкодування? Правильно заповнюйте Європротокол за відсутності постраждалих (його бланк є на сайті МТСБУ). Обов’язково сфотографуйте пошкодження машин із різних ракурсів. Вирішили викликати поліцію? Читайте документи перед підписанням, оскільки згодом важко посилатися на стан афекту.

Хто контролює страхові компанії

МТСБУ – регулятор у сфері страхування. Звертайтесь до організації при виникненні проблем, пов’язаних з одним із двох обов’язкових полісів — ОСЦПВ та «Зелена карта». МТСБУ виплачує компенсацію у випадках:

• банкрутства підприємства;
• її перебування у процесі ліквідації;
• відкликання ліцензії.

Моторно-транспортне бюро виплатить компенсацію постраждалій стороні, якщо СК закрилася. Винуватцеві ДТП не доведеться брати на себе витрати. Крім того, до МТСБУ можна подавати скаргу на страховика, який затримує виплату або занижує суму.