Что делать, если страховая задерживает выплату или занижает сумму?

К сожалению, задержка страховой выплаты — не редкость даже для надежной компании. Иногда причина кроется в поведении водителей. Например, они не звонили в СК с места аварии или не вовремя подали заявление и другие документы. В иных ситуациях занижается сумма компенсации (в том числе из-за коэффициента износа). Сама автогражданка может оформляться в офисе компании или через интернет (с 2026 года — только онлайн).

Следуйте советам экспертов, чтобы добиться справедливости. Знакомьтесь с пошаговым планом действий, если СК занижает сумму.

Как проверить сумму страховой выплаты

Большинство компенсаций выплачивается по договорам ОСАГО, заключенным до 2025 года. Представитель СК осматривает поврежденное транспортное средство второго участника движения. Специалист фотографирует повреждения с разных ракурсов. Составляется акт осмотра, где указывается список деталей для замены (ремонта). На основании такого документа рассчитывается стоимость:

• работ;
• деталей для замены;
• лакокрасочных материалов.

Цена формируется из перечисленных выше трех составляющих, сложенных вместе. Занижение суммы страховки чаще всего происходит из-за коэффициента износа (до 70% стоимости новой детали). Процент указывается в тексте договора.

Приведем пример. В аварии поврежден Ниссан Альмера, выпущенный 13 лет назад. Коэффициент износа — 70% (с учетом возраста транспортного средства). Расчет в гривнах приведен в таблице.

В каких ситуациях износ не учитывается (приравнивается к 0%)? Знакомьтесь с ответом экспертов.

Существуют исключения из правила. Их три:

1. Пробег в два раза превышает нормативный.
2. Авто использовалось для предоставления услуг такси.
3. Деталь ремонтировалась, присутствует деформация или коррозия.

Коэффициент износа не может применяться к работе. Стоимость ремонта не зависит от возраста транспортного средства и интенсивности его эксплуатации.

СК определила сумму компенсации? Узнайте, каким способом ее рассчитали. Возьмите у страховщика:

• акт осмотра машины;
• заключение независимой экспертизы;
• калькуляцию расчета суммы.

При изучении документов проанализируйте правомерность применения коэффициента износа. Проверьте стоимость материалов, деталей и работ. Не подписывайте договор, если не согласны с суммой возмещения. Например, вместо 75 000 гривен СК предлагает 40 000.

Что делать при занижении суммы выплаты

Вы еще не согласились с суммой компенсации? Вы вправе не подписывать соглашение. После аварии узнайте у независимых экспертов:

• будет ли учитываться коэффициент износа;
• примерную сумму ремонта машины на СТО.

Если вы согласны с предложенной суммой, подписывайте документ. При выплате компенсации в заниженном размере пишется жалоба на страховую. Выполняйте последовательно три действия:

1. Требуйте в СК документы для проверки правильности расчета.
2. Проверяйте обоснованность размера компенсации.
3. Направляйте претензию для досудебного урегулированию спора.

Подготовьте веские доказательства своей позиции сами или воспользуйтесь помощью адвоката. Если в течение 30 дней после получения претензии СК не выплачивает доплату, обращайтесь в суд.

Полис виновника ДТП оформлялся в 2024 году? Компенсация выплачивается по старым лимитам: 160 000 гривен на транспортное средство и 320 000 на здоровье.

Каким будет расчет в 2025-26 годах

Полис ОСАГО оформлен по правилам, которые действуют после 1 января 2025 года? Компенсация будет рассчитываться по-новому. Знакомьтесь с информацией об изменениях в таблице.

СК обязана предложить потерпевшему три СТО, которые расположены не далее 150 километров от места жительства. Второй участник движения выберет станцию технического обслуживания по личному усмотрению.

Новые изменения запланированы на 2026 год (закон уже принят). Планируется увеличить лимиты: до 1 000 000 на потерпевшего за ущерб здоровью и жизни. Ограничения по сумме на ремонт транспортного средства отменят. Условие таких изменений — прекращение действия военного положения.

Порядок получения выплаты после аварии

Какие действия предпринять после дорожно-транспортного происшествия? Придерживайтесь инструкции, которая состоит из четырех шагов:

1. Каждый из участников ДТП должен уведомить о происшествии СК (по условиям полиса после 1 января 2025 — только своего страховщика). Предоставляется информация о поврежденных машинах. Водители должны сообщить свои домашние адреса и оставить номера мобильных телефонов. На такие действия отводятся трое суток с момента ДТП.
2. В течение 10 дней со дня сообщения об аварии СК направляет своего специалиста для осмотра пострадавшего транспортного средства. Он свяжется с владельцем машины, чтобы определить удобную дату и время. Аварийный комиссар составляет акт с перечнем и наименованием деталей, которые нуждаются в ремонте или в замене.
3. Подается заявление о выплате компенсации. Срок — до 30 календарных дней с момента сообщения о дорожно-транспортном происшествии. Ищите бланк на сайте страховщика или МТСБУ. Просто внесите в документ запрашиваемую информацию.
4. Страховой компании даются 90 календарных дней на принятие решения. Она должна либо компенсировать ущерб, либо отказать в выплате.

Как увеличить шансы на получение возмещения? Правильно заполняйте Европротокол при отсутствии пострадавших (его бланк есть на сайте МТСБУ). Обязательно сфотографируйте повреждения машин с разных ракурсов. Решили вызвать полицию? Читайте документы до подписания, так как впоследствии тяжело ссылаться на состояние аффекта.

Кто контролирует страховые компании

МТСБУ — регулятор в сфере страхования. Обращайтесь в организацию при возникновении проблем, связанных с одним из двух обязательных полисов — ОСАГО и «Зеленая карта». МТСБУ выплачивает компенсацию в случаях:

• банкротства компании;
• ее нахождения в процессе ликвидации;
• отзыва лицензии.

Моторно-транспортное бюро выплатит компенсацию пострадавшей стороне, если СК закрылась. Виновнику ДТП не придется брать на себя расходы. Кроме того, в МТСБУ можно подавать жалобу на страховщика, который задерживает выплату или занижает сумму.