Як впливає стаж та вік водія на вартість автострахування?

Багатьох цікавить, як стаж водія ОСЦПВ впливає на вартість полісу. Чим більший досвід, тим нижча ціна страховки. Подібна ситуація зберігається у більшості компаній. Вона стає ще більш актуальною після 1 січня 2025 року у зв’язку зі скасуванням державного регулювання. Чому автоцивілка людям з 20-річним досвідом водіння обійдеться набагато дешевше, ніж новачкові, який нещодавно отримав права?

Автомобіліст із багаторічним стажем діє акуратніше. Він знає, як чинити у складних випадках. Наприклад, при пересуванні слизькою трасою. Результат – мінімальна аварійність. Далі ми пояснимо все по порядку.

Вік та досвід водія при оформленні поліса

Компанії збільшують вартість страховки молодим водіям, які можуть більшою ймовірністю потрапити в аварію. Зрілі власники транспортних засобів можуть трохи заощадити через меншу схильність ризикувати. Як приклад наведемо ціни страхової групи ТАС.

Розрахунок зроблено з урахуванням даних:

• об’єм двигуна – 1,6 літрів;
• додаткове покриття відсутнє;
• авто зареєстровано у Києві.

При оформленні транспортного засобу в іншому регіоні змінюється трохи ціна. Наприклад, під час реєстрації у Вишгороді вона зменшується приблизно на 150 гривень. Як бачимо, вік водія – вагоміший параметр.

У Княжі обмеження відсутні. Не забувайте, що у базі МТСБУ зберігається інформація про власника транспортного засобу. Наприклад, машина марки Toyota у нашому прикладі оформлена на людину 1975 року народження. Поліс із базовим покриттям коштує всього 4690 гривень (за інших рівних умов).

Як рахується водійський стаж

Стаж водія рахується з моменту отримання прав. Вам їх видали у 2015 році? У 2025 році виповнюється десять років. Враховується загальний термін (страховики використовують дані спеціальних сервісів). Дата видачі публікується на самому посвідченні водія.

З яких параметрів складається тариф автоцивілки в різних страхових компаніях? Він складається із двох показників:

• базових;
• індивідуальні.

Особисті дані враховуються під час розрахунку КВС – коефіцієнта вік-стаж. Наприклад наведемо таблицю. Зверніть увагу на сам коефіцієнт.

КВС – не єдиний важливий параметр. Ціна поліса визначається за формулою: БТ x ТК x КБМ x КВС x КО x КМ x КС. Дамо коротку інформацію про інші складові:

• БТ – базовий тариф конкретної компанії;
• ТК – територіальний коефіцієнт;
• КБМ – коефіцієнт бонус-малус (знижка при безаварійному керуванні);
• КО – коефіцієнт обмеження (враховується кількість водіїв);
• КМ – коефіцієнт потужності двигуна;
• КС – коефіцієнт сезонності.

Останній параметр враховується рідко (або дорівнює одиниці). На витрати власників транспортних засобів найчастіше впливає КВС. Чому молоді водії платять за ОСЦПВ більше за людей у віці? За статистикою, найчастіше у ДТП потрапляють люди зі стажем водіння 2-3 роки.

Ще кілька слів про КВС. Він варіюється від х0,83 до х2,27. Такий коефіцієнт просто вноситься до формули нарівні з базовими та іншими індивідуальними показниками. Автоцивілка навіть з урахуванням нововведень доступна молодим людям, які тільки зараз набувають права. Надалі її вартість зростатиме. На яку суму розраховувати за п’ять років? Експерти переконані: вона буде такою самою, як у деяких країнах Європейського союзу. Наприклад, у Польщі чи Німеччині.

Чи варто користуватися спеціалізованими сервісами

На одному з них представлені пропозиції страхових компаній із різними рейтингами в базі МТСБУ. Розрахунки виконані із зазначенням легкової машини, яка використовується у всіх попередніх прикладах. Вартість автострахування на рік (такий мінімальний термін для громадян України) вказана у таблиці нижче.

Ціна представлена ​​без додаткового покриття та медичного страхування водія. Безпосередньо вік та стаж водія не враховуються. Автоматичний розрахунок у добірці зроблено на людину 1975 року народження, на яку оформлено машину. Що потрібно, щоб автомобілем керували його син чи дочка? Внести їх у поліс чи ні. Як це зробити? Таке питання варто ставити індивідуально (наприклад, під час дзвінка до офісу компанії по телефону).  

Як зменшити вартість страховки

Бажаєте платити менше вже наступного року? Поводьтеся на дорозі акуратно, дотримуйтесь правил дорожнього руху. Звертайтесь у ту саму компанію, де купували ОСЦПВ у попередній раз. Отримуйте знижку за безаварійне керування. Вона значно вплине вартість страховки. Можливо, інші компанії запропонують такому клієнту вигідні умови.

Наведемо два приклади. У першому випадку водій не потрапляв до аварії понад десять років. Він може оформити автоцивілку зі знижкою до 50%. У другому випадку власник транспортного засобу двічі брав участь у ДТП. Вартість документа зросте більш ніж удвічі.

Щороку на українських дорогах відбувається понад 160 тисяч дорожньо-транспортних пригод. В офіційних джерелах наводиться статистика з урахуванням причин зіткнень:

• 47% – через порушення правил маневрування;
• 25% – через недотримання дистанції;
• 13% – через перевищення швидкості.

ДТП з інших причин відбуваються лише у 15% випадках. Дотримуйтесь правил маневрування, дистанцію, обмеження швидкості.

Як вік водія впливає на КАСКО

Вік водія враховується не лише при оформленні ОСЦПВ. Він впливає на тарифи щодо КАСКО. У Європейському союзі, США та Канаді компанії неохоче страхують транспортні засоби, оформлені на молодих людей. Така ситуація зрозуміла. За ДТП з вини водія компанія відшкодовує витрати на ремонт автомобіля.

У якому віці водій вважається молодим? Страховики встановлюють різний мінімум:

• 21;
• 23;
• 25;
• 30.

Підвищують коефіцієнти варіюються від х1,1 до х1,25. При стажі керування до року – від х1,2 до х1,25. Іноді є інші нюанси. Вони описуються у тексті страхового договору. Внаслідок цього витрати на КАСКО збільшуються на 20-50%.

Висновок

Ціна ОСЦПВ за віком розраховується не у всіх компаніях. Іноді в тексті поліса з’являється напис «без обмежень». Така пропозиція не завжди належить до найкращих. Досвідченому водієві рекомендується пошукати фірму, де враховується його стаж та безаварійне водіння.

Який прогноз можна зробити? Не забувайте, що правила в Україні синхронізуються із нормами Європейського союзу. Це видно за законами, які діють з 1 січня 2025 року. Відсутня франшиза, збільшується компенсація постраждалій стороні. Зростає відшкодування за пошкоджене майно третіх осіб (у тому числі транспортні засоби) та заподіяння шкоди життю та здоров’ю.

Через таку ситуацію страховики змінюють правила. На перше місце виходить досвід безаварійного водіння. З яким пов’язується вік людини, яка керує транспортним засобом. Така тенденція не лише збережеться у найближчі п’ять років, а й посилюватиметься.