На жаль, відмова у виплаті ОСЦПВ – не рідкість. Така ситуація виникає навіть при зверненні до надійних компаній, перевірених часом. Експерти розповідають, чому виникає такий неприємний момент. Як зробити, щоб автоцивілка стала захистом громадянської відповідальності? Знайомтеся з п’ятьма найчастішими причинами відмови.
Перша причина. Винятки із страхового випадку
У 2025 році кожна компанія розробляє свій варіант договору, за яким передбачається заподіяння шкоди третім особам:
- життя;
- здоров’ю;
- майну.
Фахівці звертають увагу не лише на максимальні суми, передбачені Законом України під час оформлення полісу після 1 січня 2025 року. Які винятки можуть бути? Наприклад, водій другої машини під час ДТП перебував у стані алкогольного чи наркотичного сп’яніння. Його стан міг перевірити поліцейський під час оформлення документів (якщо не складався Європротокол).
Друга причина. Порушення водієм умов полісу
У страховому договорі описується порядок дій водія за ДТП. Він не повинен ігнорувати рекомендації оператора кол-центру. Наприклад, для фіксації дорожньо-транспортної пригоди слід викликати поліцію. Як має виглядати сам протокол? У ньому має бути зазначено, хто винний. Уважно читайте документ, складений поліцією. Можливо, до нього потрібно внести доповнення і лише потім підписувати.
Третя причина. Надання страховику неправдивої інформації
Наприклад, страховий випадок не передбачає використання машини з комерційною метою (для перевезення пасажирів або вантажів). Власник купує ОСЦПВ – обов’язкову страховку, щоб уберегти себе від штрафу. У разі ДТП він звертається до компанії для виплати відшкодування третім особам. Один із прикладів – пошкодження іншого автомобіля під час руху або в місці стоянки. У такому разі страхова має право відмовити у виплаті.
Четверта причина. Несвоєчасне повідомлення про збиток
Страховику потрібно своєчасно повідомити про подію — така вимога є у тексті договору. Найчастіше потрібно зателефонувати менеджеру з місця ДТП. На щастя, кожна людина має мобільний телефон. Під час дзвінка фахівець дає рекомендації щодо фіксації події. У разі втечі винуватця аварії з місця ДТП виплати постраждалим особам не буде — дійте згідно із законом.
П’ята причина. Відмова у покритті всіх збитків
Ми розглянули найпоширеніші причини відмови. П’ята – відмова у покритті всіх збитків. Страховик вибирає, які конкретно ушкодження враховуються. Наведемо приклад. Машина оглядається фахівцями після ДТП. Виявляється, що пошкоджено її задню частину.
Крім цього, перекошені передні двері. Чи виникла деформація через дорожньо-транспортну пригоду? Або вона була присутня раніше, і власник автомобіля не хотів вирішувати проблему? Страховик має право не виплачувати відшкодування, яке пов’язане з передніми дверима. Наприклад, віднести до страхового випадку лише пошкодження задньої частини автомобіля.
На щастя, таких випадків небагато. Страховик пояснює клієнтам, чому ті чи інші ризики не належать до страхових випадків. Іноді для повної оцінки збитків необхідно провести експертизу. На неї найчастіше прямують автомобілі за наявності полісу КАСКО.
З якими проблемами стикаються власники полісів КАСКО
Страхування діє лише на певній території. Наприклад, в Україні (крім зони ведення бойових дій). Інший варіант — і в Європі (деякі країни та території можуть належати до винятків). Усі нюанси публікуються у страховому договорі. Обговорюйте їх з менеджером по телефону або під час особистого відвідування офісу. Іноді договір при виїзді зарубіжних країн починає діяти з певної дати.
З іншою проблемою водії стикаються в Україні під час надання страховику неправдивої інформації. Наведемо приклад. Транспортний засіб отримав пошкодження в момент паркування (водій врізався у дерево, стовпчик або огорожу). Але власник при зверненні до компанії заявляє, що виявив вм’ятини або подряпини на авто пізніше.
Наприклад, залишив машину на стоянці та відійшов на кілька годин. Мотиви такого обману складно зрозуміти — пошкодження оплачується КАСКО, навіть якщо вони виникли з вини власника транспортного засобу. Результат надання неправдивої негативний – відмова у виплаті.
Можливо, причиною обміну стало незнання умов страхового договору. Потрібно розповідати про реальні причини ушкодження автомобіля. Клієнт отримав компенсацію. На щастя, можна не звертатися до поліції. Негативна ситуація не вплине на стаж безаварійної їзди.
Що робити при невиконанні зобов’язань страховиком
Чи проаналізували причини невиплати страхового відшкодування? Необ’єктивна відмова пов’язується з:
- шахрайством;
- фінансовими проблемами СК;
- відкликанням ліцензії;
- банкрутством.
Вважаєте, що страхова компанія не виконує своїх зобов’язань? Читайте нижче рекомендації експертів. Вибирайте один із чотирьох способів.
| Письмова претензія страховику | Пишіть її, якщо відмова сталася через недбалість конкретного співробітника. Конфлікт можна розв’язати за скаргою керівнику. |
| Моторно-транспортне бюро | МТСБУ перевіряє роботу страхових компаній. Бюро виплачує відшкодування, якщо фірма виявилася банкрутом. |
| Національний банк України | З 2020 року НБУ має право пред’являти претензії СК. Звертайтесь до спеціалістів за допомогою форми на сайті. Додайте до заяви фотографії документів. |
| Суд | Довірте складання позову з обставинами справи адвокату. Додайте до нього пакет потрібних документів. |
Суд – підсумкова інстанція. На користь власника транспортного засобу — не доводити справу до нього. Читайте текст договору перед оформленням полісу. Пам’ятайте, які саме аспекти відносяться до страхового випадку.
У разі виникнення проблем починайте із заяви (типовий бланк знаходиться на сайті страховика). Додайте до нього фотографії паспорта та водійських прав, а також:
- свідоцтво про право власності на транспортний засіб;
- фото- та відеоматеріали з місця дорожньо-транспортної пригоди;
- показання свідків (за їх наявності).
Ще один обов’язковий документ – протокол, складений поліцією. Дивіться, щоб до нього було внесено всі нюанси події.
Як зміниться ситуація незабаром
Починають діяти поліси ОСЦПВ, оформлені після 1 січня 2025 року. Запроваджується пряме врегулювання – ви отримуєте відшкодування від свого страховика, якщо машина була пошкоджена у ДТП. Змінюється сенс вибираючи надійну компанію, ви захищаєте свої інтереси. Вам не доведеться спілкуватися із представником страховика винуватця дорожньо-транспортної пригоди.
При оформленні автоцивілки враховуйте ще три моменти:
- збільшується компенсація;
- скасовується франшиза;
- не застосовується коефіцієнт зносу.
Але страховик може відмовити у виплаті з причин, перерахованих у статті. Уважно читайте умови договору та знайте, на яке відшкодування можете розраховувати у складній ситуації.
